7 هزینه پنهان که باید قبل از خرید بیمه درمان تکمیلی بدانید

7 هزینه پنهان که باید قبل از خرید بیمه درمان تکمیلی بدانید زیرا باعث می شود هزینه این نوع بیمه نامه واقعا برایتان به صرفه باشد. وقتی صحبت از بیمه درمان تکمیلی می‌شود، بیشتر افراد قبل از هر چیز به مبلغ حق بیمه نگاه می‌کنند؛ مثلاً اینکه ماهانه یا سالانه چقدر باید پرداخت کنند. اما عددی که در جدول قیمت می‌بینید، همیشه تمام هزینه‌ای نیست که ممکن است در طول استفاده از بیمه بپردازید. گاهی یک بیمه‌نامه با حق بیمه پایین، هنگام دریافت خدمات درمانی هزینه بیشتری روی دست شما می‌گذارد؛ چون فرانشیز، سقف تعهدات، دوره انتظار یا برخی محدودیت‌ها را در نظر نگرفته‌اید.

فرانشیز؛ همان بخشی که از جیب شما پرداخت می‌شود

فرض کنید هزینه یک خدمت درمانی ۱۰ میلیون تومان باشد و بیمه‌نامه شما ۲۰ درصد فرانشیز داشته باشد. در این شرایط، قرار نیست بیمه تمام ۱۰ میلیون تومان را پرداخت کند و بخشی از هزینه بر عهده شما خواهد بود. فرانشیز ممکن است برای خدمات مختلف متفاوت باشد و در محاسبه مبلغ نهایی خسارت نقش مهمی دارد. بنابراین هنگام مقایسه طرح‌های بیمه درمان تکمیلی، فقط به سقف تعهدات نگاه نکنید؛ درصد فرانشیز را هم بررسی کنید.

سقف تعهدات؛ وقتی بیمه همه هزینه را نمی‌دهد

دومین مورد در 7 هزینه پنهان که باید قبل از خرید بیمه درمان تکمیلی بدانید این است که تصور کنیم داشتن بیمه تکمیلی یعنی تمام هزینه‌های درمان پرداخت می‌شود.در واقع هر بیمه‌نامه برای خدمات مختلف سقف مشخصی دارد. ممکن است سقف هزینه دندانپزشکی، عینک، زایمان، بستری، جراحی یا خدمات پاراکلینیکی جداگانه تعیین شده باشد.اگر هزینه واقعی شما بیشتر از سقف تعهد بیمه باشد، مابه‌التفاوت را باید خودتان پرداخت کنید. این موضوع برای خدمات گران‌قیمت اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

هزینه‌هایی که به دلیل دوره انتظار به شما برنمی‌گردد

بعضی پوشش‌ها از همان روز اول قابل استفاده نیستند. در بیمه‌نامه ممکن است برای برخی خدمات دوره انتظار تعیین شده باشد.به همین دلیل اگر فردی درست قبل از یک درمان برنامه‌ریزی‌شده اقدام به خرید بیمه تکمیلی کند، ممکن است تصور کند بیمه هزینه درمان را پرداخت خواهد کرد؛ اما در عمل به دلیل پایان نیافتن دوره انتظار، امکان استفاده از آن پوشش وجود نداشته باشد.پس زمان شروع تعهدات را دقیقاً قبل از خرید بررسی کنید.

هزینه استفاده از مراکز درمانی خارج از شبکه

چهارمین مورد در 7 هزینه پنهان که باید قبل از خرید بیمه درمان تکمیلی بدانید:

بیمه‌نامه ممکن است با گروهی از بیمارستان‌ها، درمانگاه‌ها، آزمایشگاه‌ها و مراکز تصویربرداری قرارداد داشته باشد.اگر به مرکزی خارج از شبکه مراجعه کنید، نحوه محاسبه خسارت می‌تواند متفاوت باشد و در برخی شرایط لازم است ابتدا هزینه را شخصاً پرداخت و سپس برای دریافت خسارت اقدام کنید. بنابراین «کجا درمان می‌شوم؟» به اندازه «چه مقدار بیمه دارم؟» اهمیت دارد.

هزینه‌های جانبی برای دریافت برخی خدمات

گاهی هزینه اصلی درمان تنها بخش ماجراست. ویزیت، آزمایش، تصویربرداری، دارو، لوازم مصرفی یا خدمات جانبی می‌توانند هزینه نهایی را افزایش دهند؛ در حالی که ممکن است همه این موارد تحت یک پوشش واحد قرار نگیرند. برای مثال، ممکن است بیمه‌نامه یک خدمت تشخیصی را پوشش دهد اما برای برخی اقلام یا خدمات همراه آن محدودیت داشته باشد. به همین دلیل قبل از خرید، جزئیات تعهدات را بخوانید، نه فقط نام پوشش‌ها را.

هزینه درمان‌هایی که اصلاً در تعهد بیمه نیستند

ششمین مورد در 7 هزینه پنهان که باید قبل از خرید بیمه درمان تکمیلی بدانیداین است که تصور می‌کنید بیمه پرداخت می‌کند اما در قرارداد جزو تعهدات نیست. برخی خدمات، شرایط خاص پزشکی، درمان‌های زیبایی یا مواردی که در استثنائات بیمه‌نامه قرار گرفته‌اند، ممکن است تحت پوشش نباشند.اینجاست که مطالعه بخش «استثنائات» اهمیت پیدا می‌کند. گاهی چند دقیقه بررسی این بخش می‌تواند از پرداخت میلیون‌ها تومان هزینه غیرمنتظره جلوگیری کند.

هزینه‌ای که به دلیل انتخاب ارزان‌ترین بیمه ایجاد می‌شود

آخرین مورد در 7 هزینه پنهان که باید قبل از خرید بیمه درمان تکمیلی بدانید:

شاید عجیب باشد، اما گاهی ارزان‌ترین بیمه درمان تکمیلی، گران‌ترین انتخاب است. اگر حق بیمه پایین باشد اما سقف تعهدات محدود، فرانشیز بالا، شبکه درمانی ضعیف یا پوشش‌های مورد نیاز شما حذف شده باشد، در زمان بیماری ممکن است مجبور شوید بخش بزرگی از هزینه را شخصاً پرداخت کنید. بنابراین بهتر است به جای پرسیدن «کدام بیمه ارزان‌تر است؟»، سؤال دقیق‌تری مطرح کنید:

«کدام بیمه با توجه به نیازهای درمانی من، کمترین هزینه واقعی را ایجاد می‌کند؟»