بیمه درمان تکمیلی و آزمایش های گران قیمت
بیمه درمان تکمیلی و آزمایش های گران قیمت؛ کدام هزینهها واقعاً پرداخت میشوند؟
یک نسخه پزشکی ساده گاهی میتواند شروع یک هزینه سنگین باشد؛ مخصوصاً وقتی پزشک انجام MRI، سیتیاسکن، سونوگرافی تخصصی، آندوسکوپی یا آزمایشهای تشخیصی پیشرفته را تجویز میکند. در چنین شرایطی، بیمه درمان تکمیلی میتواند بخش قابلتوجهی از هزینهها را جبران کند؛ اما میزان پرداخت همیشه به سادگیِ «داشتن بیمه تکمیلی» نیست.نوع قرارداد، سقف تعهدات، فرانشیز، نوع مرکز درمانی و حتی نحوه دریافت معرفینامه میتواند روی مبلغ نهایی پرداختی تأثیر بگذارد.
بیمه درمان تکمیلی چه آزمایشهایی را پوشش میدهد؟
بیمه درمان تکمیلی معمولاً برای خدمات تشخیصی و درمانی مختلف، تعهدات مشخصی در نظر میگیرد. آزمایشهای تخصصی، تصویربرداریهای پزشکی و برخی اقدامات تشخیصی میتوانند در گروه تعهدات بیمه قرار بگیرند. برای مثال، بسته به شرایط بیمهنامه ممکن است خدماتی مانند:
- آزمایشهای تشخیصی و تخصصی
- MRI
- سیتیاسکن
- سونوگرافی
- ماموگرافی
- آندوسکوپی و کولونوسکوپی
- تستهای تشخیصی تخصصی
- برخی آزمایشهای مرتبط با بیماریهای خاص
تحت پوشش قرار بگیرند.اما نکته مهم این است که پوشش داشتن یک خدمت با پرداخت کامل هزینه آن تفاوت دارد.
MRI و سیتیاسکن؛ بیمه چقدر پرداخت میکند؟
وقتی موضوع بیمه درمان تکمیلی و آزمایش های گران قیمت بررسی می شود باید گفت:
MRI و سیتیاسکن از جمله خدماتی هستند که هزینه آنها میتواند برای بسیاری از افراد قابلتوجه باشد. بیمه درمان تکمیلی در صورت قرار گرفتن این خدمات در تعهدات قرارداد، میتواند بخشی از هزینه را پرداخت کند.برای نمونه، اگر بیمهنامه برای خدمات تشخیصی سقف مشخصی داشته باشد، شرکت بیمه تا همان سقف و مطابق شرایط قرارداد خسارت را پرداخت میکند. بنابراین اگر هزینه واقعی خدمت از سقف تعهد بیشتر باشد، مابهالتفاوت ممکن است بر عهده بیمار قرار بگیرد.
از طرف دیگر، فرانشیز نیز اهمیت زیادی دارد. اگر بیمهنامه دارای فرانشیز باشد، بخشی از هزینه طبق درصد تعیینشده توسط بیمهشده پرداخت خواهد شد. پس نمیتوان یک عدد ثابت برای میزان پرداخت بیمه در MRI یا سیتیاسکن اعلام کرد؛ زیرا شرایط بیمهنامهها با یکدیگر متفاوت است.
یک اشتباه رایج؛ تصور پوشش نامحدود
حال که داریم موضوع بیمه درمان تکمیلی و آزمایش های گران قیمت ببررسی می کنیم خوب است اشاره کنیم: بسیاری از افراد تصور میکنند وقتی بیمه درمان تکمیلی دارند، هر آزمایش یا تصویربرداری گرانقیمتی را میتوانند بدون نگرانی انجام دهند و شرکت بیمه تمام هزینه را پرداخت خواهد کرد؛ واقعیت متفاوت است.
در بیمه درمان تکمیلی معمولاً برای هر گروه از خدمات، سقف تعهدات تعیین میشود. ممکن است یک بیمهنامه برای خدمات تشخیصی سقف مناسبی داشته باشد، اما بیمهنامهای دیگر سقف پایینتری تعیین کرده باشد. به همین دلیل هنگام خرید بیمه تکمیلی نباید فقط به قیمت بیمهنامه توجه کرد. بررسی سقف تعهدات خدمات تشخیصی میتواند در آینده اهمیت بسیار بیشتری پیدا کند.
آیا همه آزمایشهای گران قیمت تحت پوشش هستند؟
خیر. گران بودن یک آزمایش به تنهایی به معنای تحت پوشش بودن آن نیست.
نوع آزمایش، علت انجام آن، شرایط قرارداد و استثنائات بیمهنامه اهمیت دارد. برخی خدمات ممکن است اصلاً در تعهدات قرارداد نباشند یا برای استفاده از آنها شرایط خاصی تعیین شده باشد.همچنین در بعضی قراردادها، استفاده از مراکز درمانی طرف قرارداد میتواند روند دریافت هزینه را سادهتر کند. در مقابل، مراجعه به مرکز غیرطرف قرارداد ممکن است نیازمند پرداخت هزینه توسط بیمار و سپس ارائه مدارک برای دریافت خسارت باشد.
قبل از انجام آزمایش چه کاری انجام دهیم؟
حال که به بررسی موضوع بیمه درمان تکمیلی و آزمایش های گران قیمت می پردازیم باید بگوییم:
یکی از بهترین راهها برای جلوگیری از پرداخت هزینه اضافی، استعلام پوشش بیمه قبل از انجام خدمت است.اگر پزشک MRI، سیتیاسکن یا یک آزمایش تخصصی تجویز کرده است، بهتر است پیش از مراجعه، سقف تعهد، فرانشیز، شرایط استفاده از بیمه و طرف قرارداد بودن مرکز درمانی بررسی شود. همچنین باید مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت را از قبل بدانید. در برخی شرایط، نسخه پزشک، فاکتور رسمی، گزارش آزمایش یا تصویربرداری و سایر مدارک پزشکی برای بررسی خسارت موردنیاز است.